Stor data og forsikring - dummies

Forsikringsbransjen kunne ikke overleve uten muligheten til å samle og behandle betydelige datamengder. For å fastslå de riktige premiene for deres politikk, må forsikringsselskapene kunne analysere risikoen som forsikringstakere møter og være i stand til å bestemme sannsynligheten for at disse risikoene faktisk materialiserer.

På grunn av betydelige økninger i tilgjengeligheten av data og datamaskinens hastighet og lagringskapasitet har det oppstått nye muligheter for forsikringsbransjen til å øke fortjenesten gjennom forbedret risikomodell, bruk av mer effektiv prising, og evnen å tilby mer spesialiserte produkter. I tillegg kan store data brukes til sikkerhetsformål, for eksempel å oppdage og forebygge forsikringssvindel.

Et godt eksempel på bruk av store data i forsikringsbransjen er den økende bruken av telematikkutstyr i bilforsikringsbransjen.

A telematikk enheten overfører datamaskindata trådløst. Det kan brukes til mange formål, for eksempel å øke kvaliteten på et produkt eller sikre sikkerheten til en prosess. Et globalt posisjoneringssystem (GPS) er et eksempel på en telematikk-enhet.

Et bilforsikringsselskap kan installere en telematisk enhet i et kjøretøy, med de resulterende dataene som overføres til forsikringsselskapet i sanntid. Dataene kan inneholde følgende detaljer:

• Hastighet

• Antall kjørte kilometer

• Bremsemønstre

• Tid på dagen når kjøringen finner sted

Disse dataene kan hjelpe et forsikringsselskap med å bestemme sannsynligheten for at en gitt sjåfør blir involvert i en ulykke. Selskapet kan bruke denne informasjonen til å sette premien betalt av den enkelte sjåfør.

Fordelen med sjåføren er at han eller hun kan være berettiget til lavere premier hvis dataene viser et mønster for sikker kjøring. En annen fordel er at sjåføren vil få bedre forståelse av sine egne kjørevaner, og vil få kunnskap om hvordan man kjører mer trygt.

En av ulempene ved bruk av telematikkinnretninger er behovet for å behandle og lagre betydelige mengder data. Et annet potensielt problem er at forsikringsselskaper kan motta telematikkdata fra flere tilbydere, noe som øker muligheten for datakompatibilitetsproblemer.

En annen stor utfordring for forsikringsselskaper er å identifisere og kvantifisere de viktigste risikofaktorene fra de enorme mengdene data som samles inn. For eksempel må forsikringsselskapet bestemme hvor mye hver kjøretur drevet bidrar til sannsynligheten for en ulykke.Dette krever mye sofistikert statistisk modellering.

Til tross for disse potensielle problemene forventes bruk av telematikkinnretninger i bilforsikringsbransjen å vokse raskt de neste årene, da evnen til å behandle de nødvendige dataene fortsetter å bli bedre og offentlig aksept av ideen vokser.

Telematikk brukes for tiden mye mer i kommersiell bilforsikring enn for personlige autoeiere. Flåter av lastebiler og drosjer er gode eksempler. Men det begynner å bevege seg inn i den personlige bilplassen på frivillig basis. Alle tror de er en god sjåfør og ønsker å få rabatt for å være en.

Men dette gir et større poeng om store data og personvern. Med alle disse dataene flytende rundt, hvor er linjen trukket om hvilke selskaper og myndigheter juridisk kan vite om deg? Det er ikke noe enkelt svar på det spørsmålet, og det er faktisk et konstant tema for debatt i kongressen. Utover dine kjørevaner, er alt fra stedsporing på mobilen din til hvilke nettsteder du surfer, potensielt ute for å være hatt. Og gitt folks tilsynelatende vilje til å ofre privatliv for enkelhets skyld, er det verdt å holde øye med hva selskaper gjør med dine personlige data.

Den økte bruken av telematikkanordninger kan også gi ytterligere fordeler for samfunnet, da dataene skal gjøre det mulig for lokale myndigheter å forbedre sikkerheten til veier og broer ved å analysere de faktorene som mest sannsynlig vil bidra til ulykker.