Regler for hvitvasking av penger du trenger å vite for serie 7-eksamen

Bank Secrecy Act etablerer US Treasury Department som regulator for anti-hvitvaskingsprogrammer. Alle meglerforhandlere er pålagt å utvikle programmer for å oppdage mulige hvitvaskingsmisbruk.

I tillegg må alle meglerforhandlere se oversikt over SDR-listen (Foreign Asset Control) fra Office of Foreign Asset Control (OFAC) for å sikre at de ikke gjør forretninger med enkeltpersoner eller organisasjoner som står på listen. Anti-hvitvaskingsprogrammer er utformet for å forhindre at skitne penger som er blitt rengjort (laget for å se ut som en legitim kilde), blir brukt til å finansiere terroristvirksomhet, ulovlig våpenhandel, narkotikahandel og så videre.

Her er tre trinn i hvitvasking av penger som du må være oppmerksom på for serie 7-eksamenen (vær så snill, prøv ikke dette hjemme):

1. Plassering

   I denne innledende fasen av hvitvasking av penger, blir midlene som er avledet av kriminell aktivitet, overført til finanssystemet (vanligvis via banker og meglerforhandlere).

2. Layering

   Layering er pengervaskerens forsøk på å skjule kilden til midlene, vanligvis ved å flytte midlene fra ett sted til et annet gjennom en rekke transaksjoner.

3. Integrasjon

   Integrasjon er sluttfasen av hvitvasking av penger, når ulovlige midler blir blandet (sammenhengende) med legitime midler. Vaskerier utfører vanligvis dette trinnet gjennom bedrifter som opererer ved hjelp av kontanter, import og eksport selskaper, og så videre.

Meklerforhandlere og andre finansinstitusjoner må rapportere kontanter eller kontantekvivalenter innskudd, uttak eller overføringer på $ 10 000 eller mer gjennom en valutakursrapport (CTR) til FinCEN (Det amerikanske finansnettverket). En institusjon må rapportere mistenkelig aktivitet på $ 5 000 eller mer av enhver type transaksjon til FinCEN ved å sende inn en suspensiv aktivitetsrapport (SAR).

Bekymring med amerikanske regjeringsrapporteringskrav

• Motvilje mot å avsløre informasjon om forretningsaktiviteter

• Mistenkt ID som en lisens eller pass som ser ut til at det er gjort i en persons kjeller

• Irrasjonelle transaksjoner som er uforenlige med målene

• En fiduciary (personen som lovlig kan ta beslutninger for en annen investor) som er motvillig til å gi informasjon om kunden

• En persons mangel på generell kjennskap til sin bransje.

• Og her er noen skyggefulle signaler for å se etter at kontoen er åpen:

Innskudd av store mengder kontanter eller postanvisninger

• Strukturering

• - å lage av kontanter eller kontantekvivalente innskudd (for eksempel postanvisninger) på bare under $ 10 000 for å unngå at de blir rapportert til U.S. Regjering Overføringer til ikke-samarbeidende land

• Plutselig og uforklarlig ledningsaktivitet

• Gjør et innskudd og overfør det til en annen part uten næringsformål

• Kjøpe en langsiktig investering og likvidere den på kort sikt -term

• Overføringer mellom flere kontoer uten tilsynelatende grunn

• Innskudd av obligasjonslån og forespørsel om penger umiddelbart

• En total mangel på bekymring for risiko og provisjoner

• Tegnene på hvitvasking av penger har en tendens til å være fornuftig, så når du svarer på et spørsmål om hvitvasking av serie 7, tenk til deg selv: "Hvis det ser ut som en and og quacks som en and, er det sannsynligvis en ande" - eller økonomisk sett, "Hvis det ser ut og virker som hvitvasking av penger, er det sannsynligvis hvitvasking av penger. “