Betaler for en eldre persons helsevesen - dummies

Kostnaden for en alvorlig sykdom, kirurgi eller et lengre opphold på sykehuset kan enkelt tørke ut elders neseegg. Jo mer du vet om helseforsikringsplaner (statlige og private), desto bedre forberedt er du å bidra til å holde eldre så fysisk, mentalt og økonomisk sunn som mulig.

Medicare

Medicare er et føderalt helseforsikringsprogram som gir sykehus- og poliklinisk sykeforsikring for kvalifiserte personer over 65 år (i tillegg til yngre personer med nedsatt funksjonsevne eller nyresykdom i sluttrinnet). Fordelene, premiene, deductibles og copay kravene er de samme i alle stater. De fleste eldre amerikanere som var ansatt eller gift med noen som var ansatt er kvalifisert. Alle som kvalifiserer for trygdeordninger, mottar automatisk søknad ved fylte 65 år.

Den originale Medicare-planen

Den originale Medicare-planen er hjertet av Medicare, landets største helseforsikringsplan. Det er delt inn i del A og del B.

Del A bidrar til å dekke sykehusopphold. Det betaler for pleiehjem omsorg (for en svært begrenset periode etter en tre-dagers sykehusopphold). Del A betaler også for hospice omsorg og visse hjem helsetjenester. Det er ingen månedlige premier for del A.

Når din eldre er innlagt på sykehuset under del A, er hun ansvarlig for en første fradragsberettiget ($ 840 i 2003) for hver ytelsesperiode. (En ytelsesperiode begynner på sykehusopptaksdagen og slutter 60 dager etter uttømming.) Skulle din kjære bli tilbakestilt innen de 60 dagene, trenger hun ikke å betale en annen fradragsberettiget. Men hvis hun er tilbakestilt etter de 60 dagene, så er hun ansvarlig for en andre fradragsberettiget. Etter at en fradragsberettiget er betalt, sparker Medicare i full mengde kvalifiserte kostnader i opptil 60 dager. Etter det må eldste din dele byrden av kostnadene ved hjelp av store copays. I 2003 ble kopien satt til $ 210 per dag for dager 61 til 90 og $ 420 per dag for dager 91 til 150. Etter 150 dager på sykehuset, er din eldste ansvarlig for 100 prosent av kostnaden for hver ekstra dag.

Del B dekker medisinske regninger, de fleste legeavgifter, diagnostiske tester, poliklinisk pleie og noen medisinsk utstyr. Din eldste betaler en premie for del B ($ 58, 70 per måned i 2003). Premien blir trukket fra hennes månedlige trygdeforsikring. En fradragsberettiget på $ 100 må også betales før Medicare dekker eventuelle deler av legeavgift. Når fradragsberettiget er tilfredsstilt, betaler din eldre 20 prosent, og Medicare betaler 80 prosent av alle kvalifiserte legekostnader.

Før du godkjenner behandling, spør legen din og det lokale Medicare-kontoret hvis Medicare dekker de foreslåtte tjenestene eller avgiftene.

Medicare + Choice

Kongressen opprettet Medicare + Choice-programmet for å gi eldre voksne flere valg. Dette programmet tillater selskaper (under kontrakt til Medicare) å administrere Medicare-tjenester for sine abonnenter. Det virker som dette: Medicare betaler en mengde penger hver måned til en privat helseplan for din eldres omsorg. Medicare + Choice inkluderer to forskjellige planer: Medicare administrerte omsorgsplaner (HMOs) og Medicare private avgift for service planer.

Hvis den eldre velger en Medicare HMO-plan, har hun fortsatt del A og del B i den opprinnelige Medicare Plan-dekning og betaler fortsatt premien, men hun må også betale en ekstra premie som tilhører HMO-planen. Til gjengjeld kan HMO belaste lavere fradragsberettigelser og kopiere eller eliminere dem helt. HMO kan også ha fordeler som ikke eksisterer i Original Medicare-planen (for eksempel reseptbelagte legemidler, briller og tannpleie). Men i denne planen må din eldre vanligvis se helsepersonellene som er i HMOs nettverk av leverandører.

Den andre planen, Medicare private avgift for service plan, dekker også alt i Del A og Del B i Original Medicare Plan. Din eldste betaler en premie for avgift for service, i tillegg til den vanlige del B-premien. Denne planen kan også tilby tilleggstjenester og kreve deduksjoner og kopier. En av de viktigste fordelene for noen eldre er at denne planen gir dem mulighet til å se enhver leverandør som aksepterer Medicare.

Medicare + Choice-planer er ikke tilgjengelige i alle land. Nylig har mange private forsikringsselskaper sluttet å delta fordi de ikke kan tjene penger. Andre har måttet øke sine premier mens de kutter fordelene deres for å holde seg i spillet.

Medigap (Medisinsk tilleggsforsikring)

Medigap er et søtt kallenavn for de private helseforsikringene dine eldste kan kjøpe for å dekke kostnadene som Original Medicare Plan ikke dekker. Medigap-politikk i hver stat (unntatt Massachusetts, Minnesota og Wisconsin) er standardisert (de heter A til J) slik at du enkelt kan sammenligne dem. Hver av retningslinjene gir en annen kombinasjon av fordeler. I tillegg kan noen av de ti standardiserte retningslinjene selges som en Medicare Select-policy. Medicare Select Policy krever at forsikringstakere bruker bestemte sykehus, og i noen tilfeller bestemte leger, for å få full forsikringspenger.

Hvis din eldste er registrert i Medicare Managed Care Plan (HMO) eller Medicare Private Fee-For-Service Plan, er det ikke nødvendig med en Medigap-policy. Faktisk kan det være ulovlig at noen selger den eldre en Medigap-politikk hvis hun er innskrevet i en av disse helseplanene.

Sammenlign Medigap planer og få navn og kontaktinformasjon til forsikringsselskapene i ditt område som tilbyr dem ved å besøke online Medicare. gov og klikk på Medigap Sammenlign.

Hvis din eldste bestemmer at en Medigap-policy er veien å gå, må du kjøpe politikken i løpet av den åpne innmeldingsperioden (en seks måneders periode som starter den første dagen i måneden som den eldste er 65 år eller eldre og registrert i Medicare del B).I løpet av denne perioden kan dekning ikke nektes på grunn av eksisterende medisinske forhold. Hvis din eldste ikke registrerer seg i løpet av den åpne perioden, kan hun kanskje ikke kjøpe planen hun ønsker senere, eller hun kan bli belastet mer for samme policy.

Medicaid

Medicaid (noen ganger referert til som medisinsk hjelp) gir gratis medisinsk hjelp til personer med lav inntekt og få ressurser. De føderale og statlige myndighetene deler kostnadene for Medicaid, men staten forvalter programmet. Kvalifikasjonskravene varierer fra stat til stat, og de kompliserte reglene endres ofte. For å kvalifisere, må din eldste være en statsborger (med noen unntak) og må oppfylle inntekts- og eiendomsbehov. Eldste hjem og bil kan unntas når det gjelder å bestemme seg. Lang ventetid og kompliserte søknadsskjemaer er normen.

Den gode nyheten er at hver stat må tillate noen valg av leverandører, og hvis eldste er på Medicare og Medicaid (Medi-Cal i California), forblir det meste av hennes sykehus og medisinske kostnader blir betalt i sin helhet. Medicaid dekker pleiehjem og ambulant reseptbelagte legemidler. Hvis din eldre allerede er i sykehjem, betaler for omsorg fra egen lomme, og er nesten tom for penger, kan personell på sykehjem søke om Medicaid på hennes vegne.

Langtidspleieforsikring

Private forsikringsselskaper selger langtidspleieforsikring for å dekke medisinske og ikke-medisinske behov. Jo eldre din eldre får (og jo mer medisinske forhold hun samler), desto dyrere vil politikken være. Undersøk dette alternativet tidlig, før en krise oppstår.